Lainaehdot

LAINASTO OY - KULUTTAJALUOTON YLEISET SOPIMUSEHDOT 

1. Luoton myöntäminen ja käyttö.

Luoton myöntää Lainasto Oy (jäljempänä luotonantaja). Luotto voidaan hakemuksesta myöntää henkilölle, joka on täyttänyt 20 vuotta, asuu vakituisesti Suomessa ja jolla ei ole maksuhäiriömerkintöjä. Luotonantaja ilmoittaa hakemuksen perusteella tehtävästä päätöksestä hakijalle sähköisesti. Luotonantajan hyväksymä luottohakemus yhdessä sopimusehtojen kanssa muodostaa kuluttajaluottosopimuksen hakijan (jäljempänä luotonsaaja) ja luotonantajan välille.

Luotonantaja käyttää luottoa myöntäessään ja valvoessaan hakijan henkilöluottotietoja. Luottotiedot hankitaan Suomen Asiakastieto Oy:n ja/tai Bisnode Finland Oy:n luottotietorekisteristä. Luotonantaja ei ole velvollinen perustelemaan tekemiään luottopäätöksiä luoton hakijalle.

Myönnettävän luoton määrä on luotonhakijan valinnan mukaisesti enintään 1000 euroa.  Luotonantaja voi myöntää haettua luottoa pienemmän luoton. Luotonantaja perii luotonsaajalta myönnetyn luoton määrään perustuvan toimitusmaksun. Luottojen laina-aika on enintään 90 päivää. Luotonantaja maksaa myönnetyn luoton määrän hakemuksessa ilmoitetulle luotonsaajan pankkitilille.

2. Luoton takaisinmaksu.

Luotonsaaja maksaa luoton takaisin luotonantajalle kuukausittain tasaeräisissä maksuerissä tai luotonantajan ja luotonsaajan sopimana eräpäivänä. Jos eräpäivä ei ole pankkipäivä, maksu voi tapahtua ensimmäisenä pankkipäivänä eräpäivän jälkeen. Maksuerä muodostuu toimitusmaksusta, laskutusmaksusta, korosta ja maksamatta olevan pääoman lyhennyksestä ja mahdollisista lisäpalveluiden velvoituksista. Maksuerän euromäärä ilmenee Luotonantajan ja Luotonsaajan solmimasta kuluttajaluottosopimuksesta. Hakija ilmoittaa hakemuksessa toivomansa lyhennysaikataulun, joka luotonantajalla on oikeus hyväksyä, hylätä tai ehdottaa muuta aikataulua. 

3. Luoton korko.

Luotonsaajan koronmaksuvelvollisuus alkaa siitä päivästä, kun luotonantaja on lähettänyt luoton määrän luotonsaajan ilmoittamalle pankkitilille. Luoton kulloinkin maksamattomalle pääomalle peritään vuotuista korkoa kuluttajaluottosopimuksen mukaan. Korko muodostuu luottoa hakiessa sovitusta kiinteästä korosta.

Lainan todellinen vuosikoroko lasketaan kuluttajansuojalain mukaisesti. Esimerkkejä luoton todellisesta vuosikorosta: jos luoton nimelliskorko 28,6 % ja laina-aika 30 pv, 300 € luoton todellinen vuosikorko on 1511,31 % tai 500 € luoton nimelliskorko 28,6 % ja laina-aika 60 pv on todellinen vuosikorko 661,80 %. Jos luoton nimelliskorko on 28,60 % ja laina-aika 90 pv, 900 € luoton todellinen vuosikorko on 376,51 %.

4. Luotosta perittävät maksut.

Toimituspalkkio veloitetaan luotonsaajalta kertamaksuna luoton pääomaa nostettaessa tai maksuerien yhteydessä  ja sen määrä on yksilöity kuluttajaluottosopimuksessa. Monieräisistä luotoista perittävä laskutuspalkkio on yksilöity kuluttajaluottosopimuksessa.
Luotonantaja veloittaa maksuohjelman muuttamisesta käsittelykustannuksen 10 euroa.
Mikäli luoton pääomaa on sovittu maksettavaksi erissä, luotonsaajalla on oikeus saada pyynnöstä ja maksutta luoton lyhennystaulukko. Luotonsaajan on korvattava luotonantajalle kustannukset ja palkkiot, jotka aiheutuvat luoton, sen korkojen ja luoton hoitoon liittyvien maksujen ja palkkioiden perimisestä.

5. Pankkipäivä.

Tämän sopimuksen mukaisia pankkipäiviä ovat viikonpäivät maanantaista perjantaihin pois lukien suomalaiset juhlapyhät, itsenäisyyspäivä, vapunpäivä sekä joulu- ja juhannusaatto ja päivä, jota muutoin ei ole pidettävä pankkipäivänä.

6. Luotonsaajan oikeus maksaa luotto ennenaikaisesti takaisin.

Luotonsaajalla on oikeus maksaa ilman ennenaikaisesta takaisinmaksusta aiheutuvia kuluja sopimuksen mukaista kuukausierää suurempi kuukausierä tai koko luotto. Sopimuksen mukaisen kuukausierän ylittävä osa lyhentää luotonsaajan velkapääomaa, eikä se vapauta tulevien kuukausierien suorittamisesta.
Jos luotonsaaja maksaa luoton kokonaan tai osittain ennenaikaisesti takaisin, on jäljellä olevasta luotonantajan saatavasta vähennettävä se osa luottokustannuksista, joka kohdistuu käyttämättä jäävään luottoaikaan. Luotonantaja saa kuitenkin periä kokonaisuudessaan luottosopimuksessa yksilöidyt, luoton perustamiseen liittyvistä toimista aiheutuneet todelliset kustannukset.

7. Peruuttamisoikeus.

Luotonsaajalla on oikeus peruuttaa tekemänsä kuluttajaluottosopimus ilmoittamalla siitä 14 päivän kuluessa sopimuksen syntymisestä tai siitä myöhemmästä ajankohdasta, jona luotonsaaja on saanut pysyvällä tavalla luottoa koskevat ennakkotiedot ja sopimusehdot. Luotonsaaja on velvollinen maksamaan luotonantajalle korvauksena luoton koron ajalta, jonka luotto on ollut luotonsaajan käytössä. Mikäli kysymyksessä on alle 200 euron luotto, on Luotonantajalla kuitenkin oikeus periä luotonsaajalta luoton todellinen vuosikorko ajalta, jonka luotto on ollut luotonsaajan käytettävissä.

Peruuttamisilmoitus on tehtävä kirjallisesti ja siinä tulee olla vähintään seuraavat tiedot: asiakkaan nimi ja henkilötunnus, ilmoitus peruuttamisesta, luotonn määrä, paikka ja päiväys sekä asiakkaan omakätinen allekirjoitus. Peruuttamisilmoitukset lähetetään osoitteeseen: Lainasto Oy, Peruuttamisilmoitus, Kaskenkatu 2 c 13, 20700 Turku.

Asiakkaan on palautettava viivytyksettä ja viimeistään 30 vuorokauden kuluessa peruuttamisilmoituksen lähettämisestä luotonantajalle saamansa varat sekä suoritettava edellä tarkoitettu korvaus. Mikäli varoja ei palauteta,  peruutus raukeaa. Tarvittavat tiedot saatujen varojen palauttamiseen saa luotonantajan asiakaspalvelusta.

8. Luoton erityiset erääntymisperusteet

8.1. Maksun laiminlyönti

Mikäli luotonantajan saatava luotonsaajalta on viivästynyt vähintään kuukauden ja on edelleen suorittamatta ja jos viivästynyt määrä on vähintään 10 % tai jos siihen sisältyy useampi kuin yksi maksuerä, vähintään 5 % luoton alkuperäisestä määrästä tai käsittää luotonantajan koko jäännössaatavan, luotonantajalla on oikeus eräännyttää koko jäljellä oleva luotto korkoineen ja muine maksuineen luotonsaajan maksettavaksi neljän (4) viikon tai, jos luotonsaajalle on aiemmin huomautettu luoton takaisinmaksun viivästyksestä, kahden (2) viikon kuluttua siitä, kun erääntymisilmoitus on lähetetty luotonsaajalle, jos viivästynyt määrä on tällöin vielä maksamatta.

Luottoa ei kuitenkaan eräännytetä jos maksun viivästyminen johtuu kuluttajan sairaudesta, työttömyydestä tai muusta siihen verrattavasta luotonsaajasta riippumattomasta seikasta, paitsi milloin tämä viivästyksen kesto ja muut olosuhteet huomioon ottaen olisi luotonantajalle ilmeisen kohtuutonta. Suoritusesteestä on ilmoitettava luotonantajalle viivytyksettä.

8.2. Muun kuin maksuviivästyksen vuoksi.

Mikäli luotonsaaja on antanut luotonantajalle harhaanjohtavia tietoja, jotka ovat voineet vaikuttaa luoton myöntämiseen tai sen ehtoihin taikka luotonsaaja on syyllistynyt muuhun olennaiseen sopimusrikkomukseen, luotonantajalla on oikeus eräännyttää koko jäljellä oleva luotto korkoineen ja muine maksuineen luotonsaajan maksettavaksi neljän (4) viikon tai, jos sopimusrikkomuksesta on aiemmin huomautettu luotonsaajalle, kahden (2) viikon kuluttua siitä, kun erääntymisilmoitus on lähetetty luotonsaajalle, mikäli sopimuksenvastaista menettelyä ei ole siihen mennessä korjattu.

Luotto erääntyy luotonantajan vaatimuksesta heti maksettavaksi, jos luotonsaaja kuolee tai asetetaan konkurssiin taikka käräjäoikeus on päättänyt velkajärjestelyn aloittamisesta.
Mikäli luotonantaja ei, huolimatta jonkun kohdassa 8.1 tai 8.2 eräännyttämisperusteen olemassaolosta, vetoa eräännyttämisperusteeseen välittömästi sen havaittuaan, ei luotonantaja luovu eräännyttämisperusteesta luotonsaajaan nähden, mikäli peruste eräännyttämiseen säilyy.

9. Viivästyskorko.

Jos maksueriä ei makseta viimeistään eräpäivänä, luotonsaaja on velvollinen maksamaan viivästyneelle määrälle vuotuista viivästyskorkoa korkolain 4 §:n mukaisesti eräpäivästä maksupäivään.

10. Varoitus maksun laiminlyönnin seurauksista.

Jos luotonsaaja laiminlyö luottosopimuksen mukaisen maksun suorittamisen osittain tai kokonaan, luotonantajalla on oikeus luoton ehtojen mukaisesti muun muassa periä viivästyskorkoa, eräännyttää luotto heti takaisinmaksettavaksi, ryhtyä perimistoimenpiteisiin ja ilmoittaa luottosopimuksesta johtuvien maksuvelvoitteiden laiminlyönti luottotietorekisteriin. Luoton perinnästä aiheutuu kustannuksia, joista vastaa luotonsaaja.

11. Maksun laiminlyönnin rekisteröiminen luottotietorekisteriin.

Luotonantajalla on oikeus ilmoittaa ja rekisterinpitäjällä oikeus tallettaa luoton maksun laiminlyönti luottotietorekisteriin, mikäli luotonsaajan maksettavaksi erääntynyt maksu on viivästynyt yli 60 päivää maksukehotuksessa mainitusta alkuperäisestä eräpäivästä ja samalla on kulunut vähintään kolme (3) viikkoa siitä, kun luotonsaajalle on lähetetty maksukehotus, jossa on muistutettu mahdollisuudesta rekisteröidä maksuhäiriö luottotietorekisteriin.

12. Luotonsaajan tiedonantovelvollisuus.

Yhteystietojen muutoksista (esimerkiksi nimi, osoite ja puhelinnumero) on luotonsaajan ilmoitettava välittömästi luotonantajalle. Mikäli luotonsaaja laiminlyö yhteystietojen muutoksesta ilmoittamisen ja tämä tieto on välttämätön luotonantajan hoitaman laskutuksen ja siihen liittyvän asiakaspalvelun kannalta, luotonantajalla on oikeus hankkia luotonsaajan muuttunut yhteystieto sekä veloittaa tästä toimenpiteestä maksu. Luotonsaajan on annettava luotonantajalle pyynnöstä taloudellista asemaansa koskevia ja muita tähän luottosuhteeseen vaikuttavia tietoja, jotka ovat luotonantajalle luottosuhteen kannalta tarpeellisia.

13. Ilmoituksen tiedoksiantopäivä.

Luotonantajan luotonsaajalle lähettämän kirjallisen ilmoituksen katsotaan saapuneen vastaanottajalle viimeistään seitsemäntenä (7) päivänä lähettämisen jälkeen, jos se on lähetetty luotonantajalle viimeksi ilmoitettuun osoitteeseen.

14. Ylivoimainen este.

Sopijapuoli ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu ylivoimaisesta esteestä tai vastaavasta syystä aiheutuvasta sopijapuolen toiminnan kohtuuttomasta vaikeutumisesta. Sopijapuoli on velvollinen ilmoittamaan toiselle sopijapuolelle, niin pian kuin se on mahdollista, häntä kohdanneesta ylivoimaisesta esteestä. Luotonantaja voi ilmoittaa asiasta valtakunnallisessa päivälehdessä.

15. Oikeus muutoksiin.

Luotonantajalla on oikeus muuttaa luoton sopimusehtoja ilmoittamalla muutoksista luotonsaajalle kirjallisesti etukäteen silloin, kun muutos ei lisää luotonsaajan velvollisuuksia eikä vähennä hänen oikeuksiaan tai johtuu lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä. Luotonsaajan katsotaan hyväksyneen luotonantajan ehdottamat sopimusehtojen muutokset, jollei luotonsaaja muutosten ehdotettuun voimaantulopäivään mennessä vastusta niitä. Luotonsaajalle ilmoitetaan muutoksesta vähintään kuukautta ennen muutoksen voimaantuloa.

16. Sopimuksen siirto

Luotonantajalla on oikeus siirtää tämä sopimus kaikkine oikeuksineen ja velvollisuuksineen määräämälleen. Siirrosta on ilmoitettava luotonsaajalle.

17. Markkinointi ja viestintä.

Luotonhakija antaa luotonantajalle oikeuden koota tietokantoihin ja rekisteröidä hakemusta koskevia tietoja sekä luottotietoyhtiöiltä saatuja luottotietoja. Ellei hakija sitä erikseen kiellä, luotonantajalla on oikeus käyttää luotonhakijan tietoja suoramarkkinointitarkoituksiin (mukaan lukien sähköinen suoramarkkinointi) voimassaolevan lainsäädännön mukaisesti.

18. Valvontaviranomaiset

Kuluttajaluottoja valvovat kuluttaja-asiamies ja Kuluttajavirasto (www.kuluttajavirasto.fi) sekä Etelä-Suomen aluehallintovirasto (www.avi.fi).

19. Erimielisyyksien ratkaisu.

Luotonsaajalla on oikeus saattaa luottosuhteeseen perustuvat erimielisyydet kuluttajariitalautakunnan ratkaistavaksi. (Kuluttaja-riitalautakunta: Hämeentie 3 B, PL 306 Puh: 010 366 5200 Fax: 010 366 5249 www.kuluttajariita.fi)

Luotonsaaja voi nostaa tästä kuluttajaluottosopimuksesta aiheutuvia ritaisuuksia koskevan kanteen Varsinais-Suomen käräjäoikeudessa tai sen Suomessa sijaitsevan paikkakunnan käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä luotonsaajalla on kotipaikka tai vakituinen asuinpaikka.  Luotonantaja voi nostaa tästä kuluttajaluottosopimuksesta aiheutuvia riitaisuuksia koskevan kanteen  Varsinais-Suomen käräjäoikeudessa tai luotonsaajan kotipaikan tai vakituisen asuinpaikan mukaisessa yleisessä alioikeudessa. Tähän luottosuhteeseen sovelletaan Suomen lakia. Voimassa 1.4.2012 alkaen.